今年9月和11月，中国人民银行先后下发文件，对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。不同类别的账户有不同的功能和权限。央行新规对我省居民影响几何？这三类账户在使用中又有哪些区别？11月30日，记者采访了监管部门、银行及相关业内人士，对上述新规进行了权威解读。

　　三类账户好比“钱箱”与“钱包”

　　根据央行新规，Ⅰ类账户是三个类别中功能最全的，可以办理存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都可通过这一账户办理。目前个人在银行办理的借记卡就属于Ⅰ类账户。

　　Ⅱ类、Ⅲ类账户的业务范围有不同程度的限制。Ⅱ类账户每天消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金的累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户余额不得超过1000元，每天消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金的累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

　　“个人大额资金可以存储在Ⅰ类账户中并通过Ⅰ类账户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ类、Ⅲ类账户办理。”人行郑州中心支行有关负责人告诉记者。“Ⅰ类账户相当于家里的‘大钱柜’，主要的资金家底都在里面，安全性要求最高，不用频繁地拿着出门。Ⅱ类账户相当于‘钱包’，主要负责日常稍大的开支。Ⅲ类账户相当于‘零钱包’，主要用于金额不大、频次较高的交易，比如移动支付、二维码支付等。”在采访中，中信银行郑州经三路支行的工作人员形象地向记者比喻。

　　“许多客户将重要的工资卡和第三方支付账号绑定，可能存在一定的风险隐患。今后，通过开立不同类型的账户，并应用于不同类型的场景，支付的安全性和便捷性都可得到有效兼顾，风险隐患也大大降低。”工行郑州投资大厦支行的工作人员说。

　　对个人存量账户影响几何

　　值得一提的是，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，央行出台的新规顺带取消了同一家银行异地存取款、转账的手续费，并要求各家银行不晚于2017年1月1日起正式实施。对于经常出差的人来说，这无疑是一个好消息，但遗憾的是，上述新规目前只针对同一家银行，跨行依旧要收取一定费用。

　　在采访中，不少正在银行办理业务的客户，都对自己已经开立的银行账户下一步该如何分类抱有疑问。“我在同一家银行开过两个账户，并且一直都在使用，新规实施后我必须去销掉其中一个吗？”市民张女士问道。

　　“央行新规目前主要针对的是个人新开立的，也就是增量账户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类账户不受此次规定影响，仍然可以正常使用。”业内人士解读，“只不过按照新规，如果个人在同一家银行开卡过多，银行有权要求客户作出解释，如果理由不够充分，银行将引导个人归并闲置账户，或对账户采取降低类别等措施。”

　　“此前，部分媒体曾以《同一银行只能办理一张借记卡》为题对央行新规进行解读，自从11月25日央行的302号文件公布后，这一表述实际上是不准确的。”一位业内专家告诉记者，根据这一文件的补充说明，不仅Ⅰ类账户可以开立借记卡，经柜面、自助设备加工作人员当面核验身份后，Ⅱ类账户也是可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务的，同时，也可以配发银行卡实体卡片。

　　记者同时从人行郑州中心支行了解到，截至目前，央行尚未对Ⅱ类账户的开户数量作出限制。